本文自南都·湾财社。
采写 | 南都·湾财社记者 黄顺威
11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《管理办法》），明确取消此前备受关注的“个人存取现金超5万元需登记资金来源”规定。此次新规自2026年1月1日起施行。
2022年1月19日中国人民银行、中国银保监会、中国证监会曾共同宣布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会令〔2022〕第1号》（下称《办法》）于2022年3月1日起正式施行。
其中第十条曾要求，“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途”。
彼时上述规定引发社会广泛关注和热议，不少普通民众表示不解。“这是我的钱，凭啥告诉你来源？”
2022年2月21日，三大监管部门即公告，原定2022年3月1日起施行的《办法》因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定办理。
值得注意的是，银行反洗钱、合规实务专家汪灵罡指出，尽管《办法》自2022年2月21日起暂缓实施，但是对于“5万元以上现金存取必须说明资金来源或用途”的规定，却被银行一直延续下来，成为现金业务反洗钱的标准化操作流程。更有为数不少的银行，将这一要求还扩大化地适用于“非自然人客户”。
本次《管理办法》不再保留5万元以上现金存取款需“了解并登记资金来源和用途”的相关表述，成为一大亮点。《管理办法》提到，本办法自2026年1月1日起施行，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会令〔2022〕第1号发布）同时废止。
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